오늘은 월급을 받아도 돈이 남지 않는 이유와 먼저 확인해야 할 지출의 순서에 대해 알아봅시다.
매달 월급을 받는데도 통장에 돈이 남지 않는다고 느끼는 사람이 많습니다. 특별히 큰 물건을 구입한 것도 아니고 과도하게 소비했다고 생각하지 않는데, 월말이 되면 잔액이 예상보다 적어져 있는 경우입니다.
이럴 때 흔히 자신의 소비 습관부터 의심합니다. 외식을 너무 많이 했는지, 온라인 쇼핑을 자주 했는지, 커피값을 줄여야 하는지 생각하게 됩니다. 물론 작은 소비가 반복되면 한 달 지출에 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 월급이 남지 않는 원인이 반드시 이런 소비에만 있는 것은 아닙니다.
오히려 한 달 동안 돈이 어떤 순서로 빠져나가는지 제대로 파악하지 못하고 있는 경우가 많습니다. 월급이 들어온 뒤 필요한 곳에 그때그때 돈을 쓰고 남는 금액을 저축하려고 하면 생각보다 돈을 모으기가 쉽지 않습니다.
돈을 관리하기 위해서는 무조건 아끼기 전에 매달 반복되는 지출과 그때마다 달라지는 지출을 구분하고, 월급이 들어온 뒤 돈을 사용하는 순서를 정하는 것이 중요합니다.
월급이 들어오면 가장 먼저 고정적으로 나가는 돈을 확인해야 한다
한 달 지출에는 내가 의식하지 않아도 반복해서 빠져나가는 돈이 있습니다.
월세나 대출 상환금, 관리비, 통신비, 보험료, 각종 구독료처럼 매달 정해진 시기에 나가는 비용이 대표적입니다. 금액이 매달 완전히 같지는 않더라도 생활을 유지하기 위해 반복적으로 지출되는 비용이라면 우선적으로 확인할 필요가 있습니다.
문제는 이런 비용이 여러 날짜에 나누어 빠져나간다는 것입니다.
월급날에는 통장에 돈이 충분해 보이지만 며칠 뒤 카드대금이 빠져나가고, 그다음에는 보험료와 통신비가 출금됩니다. 이후 관리비나 각종 자동결제까지 이어지면 처음 월급을 받았을 때 생각했던 것보다 실제 사용할 수 있는 돈은 훨씬 적어집니다.
따라서 월급 전체를 이번 달에 사용할 수 있는 생활비라고 생각하면 안 됩니다.
예를 들어 월급으로 300만 원을 받았다고 하더라도 고정적으로 나갈 돈이 150만 원이라면 실제로 자유롭게 사용할 수 있는 돈은 처음부터 300만 원이 아닙니다. 여기에서 저축할 금액까지 제외한다면 생활비로 사용할 수 있는 금액은 더 줄어듭니다.
가장 간단한 방법은 최근 두세 달의 계좌와 카드 사용내역을 살펴보는 것입니다.
매달 반복해서 빠져나가는 항목을 적어보고 반드시 필요한 지출인지 확인합니다. 오래전에 가입한 구독서비스처럼 지금은 거의 사용하지 않으면서 계속 결제되는 항목이 발견될 수도 있습니다.
중요한 것은 고정비를 무조건 줄이는 것이 아니라 한 달을 시작하기 전에 이미 나갈 돈이 얼마인지 알고 있는 것입니다.
이 금액을 알고 있어야 나머지 돈을 생활비와 저축으로 나눌 수 있습니다.
남은 돈을 저축하는 방식은 생각보다 돈을 모으기 어렵다
많은 사람이 월급을 받은 뒤 생활하고 남은 돈을 저축하려고 합니다.
처음에는 이번 달에는 50만 원 정도를 남겨야겠다고 생각하지만 실제 생활에서는 예상하지 못했던 지출이 계속 발생합니다. 약속이 생기거나 필요한 물건을 구입하고, 경조사비나 차량 관련 비용처럼 매달 발생하지 않는 지출도 생깁니다.
결국 월말이 되면 처음 계획했던 저축금액보다 적은 돈이 남거나 아예 남지 않을 수도 있습니다.
그래서 돈을 모으려면 지출하고 남은 돈을 저축하는 것보다 월급이 들어왔을 때 저축할 금액을 먼저 분리하는 방법을 생각해볼 수 있습니다.
그렇다고 처음부터 지나치게 많은 금액을 저축할 필요는 없습니다.
생활비가 부족할 정도로 저축금액을 높게 정해놓으면 결국 저축계좌에서 다시 돈을 꺼내 쓰게 될 가능성이 높습니다. 처음에는 현재 소득과 지출 수준에서 꾸준히 유지할 수 있는 금액을 정하는 것이 중요합니다.
예를 들어 월급이 들어오면 먼저 고정비를 확인하고, 일정 금액을 저축한 다음 나머지를 한 달 생활비로 정할 수 있습니다.
이렇게 하면 사용할 수 있는 생활비의 범위가 명확해집니다.
생활비도 한 달 전체 금액으로만 생각하기보다 일주일 단위로 나누어보면 관리하기 쉬울 수 있습니다. 한 달 생활비가 80만 원이라면 대략 한 주에 얼마 정도를 사용할 수 있는지 기준을 세울 수 있기 때문입니다.
어느 한 주에 지출이 많았다면 다음 주에는 자연스럽게 소비를 조절할 수도 있습니다.
돈을 모으는 데 중요한 것은 한 달 동안 단 한 번도 계획에서 벗어나지 않는 것이 아닙니다. 계획과 실제 지출의 차이를 확인하고 다음 달에 조금씩 조정하는 과정이 더 중요합니다.
절약보다 먼저 돈을 사용하는 순서를 만들어야 한다
돈을 모으려고 할 때 가장 먼저 커피나 외식 같은 작은 소비부터 줄이는 경우가 많습니다.
하지만 매일 마시던 커피를 갑자기 끊거나 모든 약속을 줄이는 방식은 오래 유지하기 어렵습니다. 생활의 만족도는 크게 낮아지는 반면 전체 지출에서는 생각보다 변화가 크지 않을 수도 있습니다.
따라서 작은 소비를 무조건 줄이기 전에 월급이 들어온 뒤 돈이 움직이는 구조부터 만드는 것이 좋습니다.
월급이 들어오면 먼저 저축할 돈과 고정적으로 나갈 돈을 구분하고, 남은 금액을 생활비로 사용하는 방식입니다.
여기에 매달 발생하지 않는 지출도 고려할 필요가 있습니다.
자동차보험이나 자동차세, 명절비용, 여행비, 경조사비처럼 특정 시기에 큰돈이 필요한 항목은 그달의 생활비에서 한꺼번에 부담하면 가계가 흔들릴 수 있습니다.
예상할 수 있는 지출이라면 필요한 시기를 생각해 매달 조금씩 따로 준비하는 방법도 있습니다.
예를 들어 1년에 한 번 60만 원 정도가 필요한 비용이 있다면 갑자기 60만 원을 마련하는 것보다 매달 일정 금액을 별도로 준비하는 방식입니다.
이렇게 돈의 목적을 미리 나누어놓으면 통장에 있는 잔액 전체를 사용할 수 있는 돈이라고 착각하는 상황도 줄일 수 있습니다.
월급을 많이 받는 것과 돈을 잘 관리하는 것은 반드시 같은 의미는 아닙니다. 소득이 늘어나도 그만큼 지출이 함께 늘어난다면 월말에 남는 돈은 크게 달라지지 않을 수 있습니다.
그래서 월급 관리의 시작은 무조건 아끼는 것이 아니라 내가 한 달 동안 얼마를 벌고, 얼마가 자동으로 나가며, 실제 생활에 얼마를 사용할 수 있는지를 파악하는 것입니다.
월급을 받았는데도 항상 돈이 남지 않는다면 다음 달부터 모든 소비를 줄이려고 하기보다 고정지출 → 저축 → 생활비 순서로 돈을 나누어보는 것부터 시작해볼 수 있습니다.
돈이 어디로 갔는지 월말에 확인하는 것보다 월급을 받은 순간 어디에 사용할 돈인지 먼저 정해놓는 것이 생활비를 관리하는 데 훨씬 도움이 될 수 있습니다.